Αποταμιευτικό ή επενδυτικό πρόγραμμα; Πώς να διαλέξεις χωρίς να μπεις σε λάθος προϊόν.3

Πολλοί ξεκινούν να ψάχνουν λύσεις για το μέλλον τους με μια πολύ γενική σκέψη: «θέλω να βάζω κάτι στην άκρη». Εκεί όμως αρχίζει και η σύγχυση. Άλλο πράγμα είναι ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα και άλλο ένα επενδυτικό πρόγραμμα. Και όταν ο πελάτης δεν καταλαβαίνει τη διαφορά, συνήθως αγοράζει κάτι που δεν ταιριάζει ούτε στο ρίσκο του ούτε στον χρόνο που έχει μπροστά του.

Το πρώτο που πρέπει να ξεκαθαρίσεις είναι ο στόχος σου. Θέλεις να χτίσεις ένα κεφάλαιο με πιο σταθερή λογική; Θέλεις να στοχεύσεις σε μεγαλύτερη πιθανή απόδοση αναλαμβάνοντας μεγαλύτερες διακυμάνσεις; Θέλεις λύση για το παιδί σου, για σύνταξη ή για ένα συμπληρωματικό κεφάλαιο σε 10-20 χρόνια; Χωρίς απάντηση σε αυτά, η επιλογή προϊόντος είναι τυφλή.

Ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα απευθύνεται κυρίως σε ανθρώπους που θέλουν πειθαρχία, συνέπεια και έναν πιο καθαρό μηχανισμό συσσώρευσης κεφαλαίου. Στην πράξη, λειτουργεί καλά για όσους δυσκολεύονται να αποταμιεύουν μόνοι τους ή θέλουν να βάζουν ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα για έναν μεσοπρόθεσμο ή μακροπρόθεσμο στόχο.

Από την άλλη, ένα επενδυτικό πρόγραμμα έχει μεγαλύτερη σύνδεση με τις αγορές και άρα με μεγαλύτερη μεταβλητότητα. Αυτό σημαίνει ότι η δυνητική απόδοση μπορεί να είναι υψηλότερη, αλλά μαζί ανεβαίνει και το ρίσκο. Άρα δεν είναι προϊόν για όποιον τρομάζει με κάθε διακύμανση ή περιμένει βεβαιότητες εκεί όπου δεν υπάρχουν.

Το λάθος που κάνουν πολλοί είναι να επιλέγουν μόνο με βάση τη λέξη «απόδοση». Αυτό είναι παιδικό κριτήριο. Δεν αγοράζεις προϊόν επειδή ακούς έναν ωραίο αριθμό. Κοιτάς τον χρονικό ορίζοντα, τη δυνατότητα να καταβάλλεις σταθερά ποσά, το επίπεδο ρίσκου που αντέχεις, τη ρευστότητα που μπορεί να χρειαστείς στην πορεία και φυσικά το γιατί ξεκινάς.

Για παράδειγμα, κάποιος 30 ετών που θέλει να χτίσει κεφάλαιο 20ετίας για σύνταξη έχει πολύ διαφορετικές ανάγκες από έναν 50άρη που θέλει πιο συντηρητική προσέγγιση και μικρότερη έκθεση σε μεταβολές. Το ίδιο ισχύει και για έναν γονέα που θέλει να σχεδιάσει χρήματα για σπουδές παιδιού. Δεν υπάρχει ένα “καλύτερο πρόγραμμα”. Υπάρχει το κατάλληλο πρόγραμμα για συγκεκριμένο προφίλ.

Εδώ είναι και το σημείο όπου οι περισσότεροι μπερδεύουν την πειθαρχία με την απόδοση. Η αλήθεια είναι ότι για πολλούς ανθρώπους το μεγάλο πρόβλημα δεν είναι ότι δεν έχουν πρόσβαση σε επιλογές. Είναι ότι δεν έχουν σταθερό πλάνο. Άρα σε αρκετές περιπτώσεις, μια οργανωμένη λύση με συνέπεια και καθαρό στόχο είναι πιο χρήσιμη από μια “έξυπνη” επιλογή που τελικά διακόπτεται στην πρώτη δυσκολία.

Ένα ακόμη κρίσιμο σημείο είναι το κόστος και οι όροι. Πριν μπεις σε οποιοδήποτε πρόγραμμα, πρέπει να ξέρεις τι πληρώνεις, πώς χτίζεται η αξία του προγράμματος, αν υπάρχουν περιορισμοί σε πρόωρη διακοπή, τι ευελιξία υπάρχει στην καταβολή και ποια είναι η λογική του προϊόντος σε βάθος χρόνου.

Εκεί ξεχωρίζει η σοβαρή συμβουλευτική από την πρόχειρη πώληση. Δεν αρκεί να σου πει κάποιος «βάζε τόσα τον μήνα». Πρέπει να σε βοηθήσει να διαλέξεις με βάση τον στόχο σου και όχι με βάση την ευκολία του να κλείσει ένα συμβόλαιο.

Για όσους σκέφτονται μακροπρόθεσμα, η σωστή οπτική δεν είναι «πού θα βάλω λεφτά;». Η σωστή ερώτηση είναι: «τι θέλω να πετύχω, σε πόσα χρόνια, με τι ρίσκο και με τι πειθαρχία;». Από εκεί ξεκινάνε όλα.

Αν ο στόχος σου είναι η δημιουργία κεφαλαίου για το μέλλον, αξίζει να δεις πιο οργανωμένα τη λογική ενός Αποταμιευτικού ή Επενδυτικού Προγράμματος – Ιδιωτικής Σύνταξης και να ξεκαθαρίσεις ποια επιλογή ταιριάζει πραγματικά στο προφίλ σου.

Το βασικό συμπέρασμα είναι απλό: μην αγοράζεις προϊόν επειδή “κάτι πρέπει να κάνεις”. Ξεκίνα μόνο όταν ξέρεις τι θέλεις να πετύχεις. Αλλιώς θα μπεις λάθος, θα κουραστείς, θα απογοητευτείς και θα το σταματήσεις. Και τότε δεν φταίει το πρόγραμμα. Φταίει ότι μπήκες χωρίς στρατηγική.

Θέλεις να δεις ποια λύση ταιριάζει στον δικό σου στόχο;
Δες τη σελίδα για Αποταμιευτικό ή Επενδυτικό Πρόγραμμα – Ιδιωτική Σύνταξη και κάνε το επόμενο βήμα με καθαρό πλάνο.